De fleste kigger først på prisen, når de skal vælge forsikring. Det er forståeligt, men den billigste police kan blive den dyreste, hvis den ikke dækker, når uheldet er ude. Her er en praktisk fremgangsmåde til at finde en pris, der er rimelig – for den dækning, du faktisk har brug for.
Husforsikring og indboforsikring er to forskellige ting
- Husforsikringen (bygningsforsikringen) dækker selve huset: tag, mure, installationer og typisk faste ting som køkken og badeværelse. Har du lån i huset, kræver långiver som regel, at bygningen er forsikret.
- Indboforsikringen dækker dine ting: møbler, tøj, elektronik, cykler og meget andet – plus ofte et privat ansvar og retshjælp. Den er relevant, uanset om du ejer, lejer eller bor i andel.
Bor du i ejerlejlighed, er bygningen typisk forsikret via ejerforeningen, mens du selv skal have indboforsikring. Tjek altid, hvor grænsen går – fx ved køkken eller gulve, som du selv har sat i.
Start med at kende dit behov
Før du indhenter tilbud, så lav en hurtig opgørelse:
- Hvad ville det koste at genanskaffe dit indbo? Gå rum for rum. Mange bliver overraskede over beløbet, når tøj, køkkengrej, bøger og elektronik lægges sammen.
- Har du særligt værdifulde ting? Smykker, ure, kunst, dyre cykler og kameraer har ofte deres egne beløbsgrænser.
- Hvordan bor du? Stuehus, lejlighed i stueplan, rækkehus – forsikringsselskaberne vurderer risiko forskelligt.
- Hvad kan du selv betale ved en skade? Det afgør, hvor høj en selvrisiko du kan bære.
Sådan sammenligner du tilbud
Når du sammenligner, så sørg for at sammenligne det samme. Læg tilbuddene ved siden af hinanden og se på:
| Punkt | Hvad du skal kigge efter |
|---|---|
| Forsikringssum | Svarer den til genanskaffelsesværdien af dit indbo? |
| Særlige grænser | Hvor meget dækkes for smykker, elektronik, penge, cykler? |
| Selvrisiko | Hvor meget betaler du selv pr. skade? |
| Tyveri | Er simpelt tyveri med? Hvilke krav stilles til låse? |
| Pludselig skade | Er hændelige uheld dækket, eller er det et tilvalg? |
| Ansvar og retshjælp | Er det inkluderet, og med hvilke grænser? |
| Afskrivning | Hvordan beregnes erstatningen for ældre ting? |
Svarene står i forsikringsselskabets betingelser og på policen – ikke i reklamen. Uafhængige sammenligninger og tests, fx fra Forbrugerrådet Tænk, kan give et godt overblik over markedet.
Hvor kan du spare – med omtanke?
Hæv selvrisikoen
En højere selvrisiko giver som regel en lavere præmie. Det giver mening, hvis du har en buffer og sjældent anmelder små skader.
Saml dine forsikringer
Mange selskaber giver rabat, når hus, indbo, bil og ulykke ligger samme sted. Men tjek, om enkeltpolicerne hver for sig er konkurrencedygtige.
Tjek medlemsfordele
Fagforeninger, a-kasser og andre organisationer har ofte aftaler med forsikringsselskaber. Det kan give en lavere pris på den samme dækning.
Fjern dobbeltdækning
Har du rejseforsikring via dit kreditkort eller ulykkesforsikring gennem arbejdet? Så betaler du måske for det samme to steder. Vær dog grundig – dækningerne er sjældent helt ens.
Sikr boligen
Nogle selskaber giver rabat for godkendt tyverisikring eller alarm. Spørg, hvilke krav der stilles, før du køber udstyr. Se vores sider om tyverisikring og alarmer.
Her skal du ikke spare
- For lav forsikringssum. Er du underforsikret, kan erstatningen blive nedsat – også ved mindre skader, afhængigt af betingelserne.
- Ansvarsdækning. Kommer du til at skade andre eller deres ting, kan regningen blive stor.
- Dækning af det, du faktisk ejer. En dyr elcykel eller et fotoudstyr kræver måske en særlig dækning.
Gennemgå forsikringen én gang om året
Livet ændrer sig: Du flytter, får børn, køber nyt eller arver. Sæt en fast dato i kalenderen, hvor du gennemgår policen, opdaterer summen og indhenter et par sammenligningstilbud. Husk, at du ved skift skal være opmærksom på opsigelsesvarsler, så du ikke står uden dækning i en periode.
Hvis du er uenig i en afgørelse
Er du utilfreds med, hvordan en skade er behandlet, så klag først til selskabet selv. Kommer I ikke videre, kan du klage til Ankenævnet for Forsikring. Forbrugerrådet Tænk kan også rådgive dig om dine muligheder.
Vil du vide mere om de enkelte dækninger, så læs vores side om forsikring. Har du sommerhus, så se også sikring af sommerhuset, og har du cykel eller skur, så læs om cykel- og skurtyveri.